【上市级报纸加学分】香港文汇报:加强打击持卡人借壳滥用信用卡罪行


发布时间:2020-12-02 23:32:28 阅读量:8496 作者:鸿儒

文章摘编如下上市级报纸加学分:

目前,我国有不少地下“养卡公司”成规模化经营,令金融系统暗藏风险大增。一些持卡人把信用卡当套现工具,通过“养卡公司”或不法商户恶意透支、从信用卡套取现金。有关方面应加强社会宣传及民众教育,推广正确理财观念,防患未然是解决问题的最根本方法。

信用卡在中国的发展史相对较短,人民可能并不了解信用卡贷款的实际利率非常高,若以信用卡超前消费,在复利效应下,还款并不容易。因此,“养卡公司”成为一门新兴生意。

目前,我国有不少这类型的地下“养卡公司”已成规模化经营,令我国金融系统的暗藏风险大增。依照“养卡公司”的操作循环,持卡人可拖延数月不还款给银行。更甚者,假若持卡人每月不断消费,并拥有多张信用卡,将令应偿信贷不断如滚雪球般放大,最终成为银行的坏账。

教育民众正确理财观念上市级报纸加学分

信用卡本是为持卡人的零售消费而设,然而一些持卡人把信用卡当作套现工具,通过“养卡公司”或不法商户从信用卡套取现金,用来投资股票或物业,期望所得回报可盖过利息支出,但假若事与愿违,持卡人将面对严峻的债务危机,因为信用卡的实际息率很高,加上复利效应下,应偿金额会快速增加。

这种恶意透支的情况,一方面是因为信用卡申请容易,而且刷卡方便,更有长达一个多月的免息期;另一方面是由于银行的个人小额贷款门坎较高,亦须要以定期存单或房产抵押,更突显出信用卡套现的简单方便。

有关方面应加强社会宣传及人民教育,推广正确的理财观念,让人民(尤其是年青人)知道审慎理财的重要性,及信用卡实际年利率和复息效应的概念,防患于未然,是解决问题的最根本方法。

银行加强对持卡人及商户审查

就持卡人而言,相当一部分意图恶意透支的持卡人都会在申请信用卡时,虚构工作单位和工资,企图令银行误认其具有相应的偿还能力而核准发卡,而一旦采用这类手段骗得信用卡,也就必然产生透支、欠款不还等一系列的连锁反映,而且在透支过程中也往往是借多还少。因此,发卡机构在办理信用卡的过程中,要认真审核申领人的背景数据,包括其住址、工资及资产证明,以确保申领人身份的真实性。

此外,银行应以更严格的标准审核POS商户。过往银行竞相争夺商户,银行或银联对POS商户的审核倾向注重形式,即商户只须提供营业执照和银行账号便可。更甚者,个别银行为争取生意,实行弹性收取POS押金费用,对部分刷卡金额较大的商户免收押金,间接为“养卡公司”提供便利。就此,银行应平衡风险及回报的考虑,不应为争取短期盈利表现而过度扩充一些风险过高的业务,以确保可持续发展。

加大取证及执法力度上市级报纸加学分

根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,对使用POS机等方法进行信用卡套现,情节严重的行为,以非法经营罪定罪处罚。然而要惩治信用卡犯罪,关键在于取证。这有赖银行与公检法等部门紧密合作,例如银行发现套现可疑商户,应该实时向公检法部门举报。

在具体操作上,银行可通过内部检测系统发现养卡端倪。例如,个别持卡人经常在同一台POS机上消费,且数额较大,又或用户总在限期前才还款,而透支额度释放后便进行一笔过的大额消费,用尽透支额度,这些情况均为养卡及套现的嫌疑,银行宜多加留意。

信用卡 养卡 公司

上一篇: 河马伤卧大街 台媒称台湾已成动物的悲惨世界

下一篇: 港媒聚焦全面清障:切毒瘤“止血” 拨乱反正之始

网友评论:

来自汕头的网友说:评论时间:2020-12-02

大多数人的努力程度之低,根本轮不到去拼天赋。说是有一个调查实验,问:如果数学不好,能不能学好计算机程序处理等东西。结果百分之七十多的人选了不能。然后一个教授就总结了这一句话。回复


来自合肥的网友说:评论时间:2020-12-02

信任很脆弱,得到了就要好好呵护,它一旦破坏,上百个微笑都无法修复。回复


来自白银的网友说:评论时间:2020-12-02

我的胸膛并不大,决计装不下整个或是部分的宇宙;我的心河也不够深,常常有露底的忧愁。回复


来自仁怀的网友说:评论时间:2020-12-02

维持喜悦,是一件需要努力的事情,并不是天性使然。喜悦会像沙漏一样,在不知不觉中渗走,只留下一个回忆的空壳。回复


来自新民的网友说:评论时间:2020-12-02

一个人如何从竞争中脱颖而出?其实非常简单,他要做的事情大多都是一些小事情,甚至是一些非常本分的事情。人是通过细节和小事展现自己的。人与人之间的差异大多是在一些细节和简单的小事情上。回复


来自公主岭的网友说:评论时间:2020-12-01

幸福就是只要牵对了手,就算失去了方向感,但仍然不会害怕。回复


来自潞城的网友说:评论时间:2020-12-01

己选择的路就要坚持走下去,路上的艰辛,无需抱怨。回复


来自简阳的网友说:评论时间:2020-12-01

多少情侣只是大吵了一架,等来的不是“我们好好聊一聊吧”却是“我们真的不适合分手吧。”然后就再也回不去了。真的,一个拥抱就能解决的事情请别说分手。回复


来自新余的网友说:评论时间:2020-11-30

说什么已过往,骷髅的磷光。回复


来自新郑的网友说:评论时间:2020-11-30

如果你爱一个人,你会主动去了解她的一切,而不需问她;如果你不爱一个人,即使她告诉你她的一切,你也还是会忘记。回复


热门专题